面包车撞库里南：三者保额仅50万难赔200万车损！保险应该咋上？

　　近期，劳斯莱斯库里南和长安面包车相撞事件引起网络热议，由于长安面包车被判负事故全部责任，因此两车车损都需要面包车驾驶员承担。不过有消息称，长安面包车只购买了50万保额的第三者商业责任险（下文简称“三者险”），不足以赔付库里南超过200万的车损。

　　这台劳斯莱斯库里南是世界上最昂贵的SUV之一，而且还是刚刚在国内上市的Black Badge版本，新车全身采用了黑化处理，包括镀铬饰件、车窗饰条、排气管、进气格栅等，就连车头标志性“欢庆女神”LOGO也是黑色的。这台“黑化版”库里南的国内官方指导价高达780万元，算上各类选装和税费，落地价格一般不低于1000万。

　　​根据网上曝光的一份保单来看，在事故中负全责的长安面包车只购买了50万元额度的三者险。

　　然而事故中，这台库里南车内所有气囊均打开，前保险杠、前机盖、中网、大灯、左前翼子板等处均受到不同程度损伤，预计修车价格在200万以上，所以长安面包车在三者险50万赔付额度外，还需要至少承担150万元的损失，这个数目对任何工薪阶层的家庭来说，都是绝对沉重的负担。

　　那明明买了保险，为什么却还是背负了“需要卖房赔偿”的后果？甚至很多人还总说，我的车买了所谓的“全险”，但实际上钱往往没少花，但最终在发生事故后依然需要自掏腰包，这是为何？

　　我以同事的一台奔驰E200 Coupe为例，新车在某大型主流保险公司投保，首年未出险，随后第二年车辆作价49万，车损险优惠后的保费为5300余元（不含不计免赔），而保额高达200万的三者险优惠后保费仅为1300余元（不含不计免赔）。所以对比来看，用1300余元来保障200万的第三方利益，保障金额和所交保费的比例情况还是十分划算的。

　　换句话说，三者险是最“值”的险种。而三者险又是最容易造成出险的险种之一，任何除本车和本车车内成员以外的事故损失，均可由三者险赔付，而赔付金额上限也完全取决于投保的多少。

　　在如今豪车遍地和交通情况尚需改善的国内道路上，就算自己驾驶技术再高，开车再守规矩，一份高额的三者商业险依旧是必不可少的。而且从保费可以看出，200万和100万保额的三者险，保费的价格差距每年不过几百元，寻求高额的三者险保障是最保险的做法。

　　所以，哪怕包括车损险在内的其他保险都不上，高保额的三者险也是必不可少的，因为自己的车撞了可以不修，泡水了无非报废，但如果遇到和上述面包车一样的情况，那可能真有“改变命运”的情况出现。